Met een hoger eigen risico geld besparen

Uitgangspunt. Een belangrijk uitgangspunt bij verzekeren is dat u zich verzekert voor de kosten die u zelf niet kunt (of niet wilt) dragen wanneer het misgaat. Dat uitgangspunt is voor iedereen verschillend. Een nieuw bedrijfsgebouw met een herbouwwaarde van € 500.000 verzekert u wel, maar niet iedereen verzekert zijn telefoon. Let op. Een aantal verzekeringen is verplicht, zoals de zorgverzekering en de WA-verzekering voor voertuigen (voor bijv. de auto of tractor).

Eigen risico of franchise

Niet te duur ... Veel verzekeringen zijn noodzakelijk, maar u wilt daar niet te veel voor betalen. U kunt dan kiezen voor een eigen risico of een franchise. Wat is het verschil?

• Eigen risico. Stel, u heeft een stormverzekering met een eigen risico van € 500. U betaalt dan altijd € 500. Is de schade bijv. € 250, dan ontvangt u niets. Is de schade € 1.000 en is deze gedekt op de verzekering, dan ontvangt u € 500.
• Franchise. Bij een franchise wordt alles vergoed als de gemaakte kosten bij een gedekte schade hoger is dan de franchise. Dus als de franchise € 500 is, dan wordt er bij een schade van € 250 niets vergoed. Wanneer de schade € 1.000 is, wordt alles vergoed. Let op. Een franchise is niet altijd mogelijk, u komt deze vooral bij rechtsbijstandsverzekeringen tegen.

Mogelijkheden voor eigen risico’s

Een vrijwillig eigen risico en een franchise helpen om de premie te verlagen. Verzekeraars willen graag meedenken. Het scheelt verzekeraars immers in kosten en schadelast wanneer ze kleine schades niet hoeven te behandelen. En het past in het al genoemde uitgangspunt ‘verzeker wat u zelf niet kunt of wilt dragen’. Mogelijkheden zijn:

• cascoschades. Bij verzekeringen voor voertuigen is er vaak sprake van een no-claimregeling. Als u geen schade claimt, wordt de korting hoger en de premie lager, maar bij een schade wordt de premie vaak hoger. Niet claimen kan echter een slecht gevoel geven, omdat u wel verzekerd bent maar niets krijgt. Dan kan een hoger eigen risico de keuze vereenvoudigen;
• bedrijfsaansprakelijkheid. Deze verzeke-ring is niet verplicht, maar u kunt niet zonder. Om de premie te drukken, kunt u kiezen voor een eigen risico dat bij uw financiële positie past;
• uitgebreide dekking. Gebouwen, inventaris en voorraden worden vaak met een uitgebreide dekking verzekerd. Naast brand en storm zijn er dan extra dekkingen van toepassing, bijvoorbeeld diefstal- en aanrijdingsschades. Voor deze dekkingen gelden er vaak al eigen risico’s, maar u kunt deze vrijwillig verhogen.

Let op. Verzekeraars werken steeds meer met pakketpolissen. Dat zorgt voor overzicht en eenvoud, maar de maatwerkmogelijkheden zijn beperkter.

Addertje, preventiemaatregelen

Veel zakelijke risico’s vermelden preventiemaatregelen in clausules op de polis, bijv. voor de opslag van brandbare zaken buiten het pand, keuring van de elektrische installatie en inbraakpreventie.Houd u aan de preventiemaatregelen. Doet u dat niet en ontstaat er een schade, dan kunt u met forse extra eigen risico’s te maken krijgen. Die kunnen oplopen tot bijv. € 50.000!