LENEN - 22.03.2021

Regels consumptief krediet per 1 april 2021 strenger

Wat gaat er veranderen?

Zo zit het in 2021. Nu geldt dat de controle op verdiensten pas wordt uitgevoerd bij consumptieve kredieten vanaf € 1.000. Uit onderzoek van het BKR is echter gebleken dat vooral bij de kleinere kredieten betalingsproblemen optreden. Denk bijv. aan kredieten bij verzendhuizen (koop op afbetaling). Vandaar dat het Ministerie van Financiën met verscherpte leennormen voor deze kredieten komt.

Voor meer informatie over de procedure bij een rekening-courant, ga naar https://www.tipsenadvies.nl , Download Zone, jaargang 27, nr. 15.

Wettelijke verificatieplicht. Kredietverstrekkers moeten de financiële situatie van consumenten en dus hun terugbetalingscapaciteit straks al gaan controleren bij een kredietbedrag vanaf € 250. Officieel heet dit de ‘wettelijke verificatieplicht voor kredietverstrekkers’. In het kort gaat het er om of u voldoende verdient om het krediet weer terug te betalen, inclusief rente en alle bijkomende kosten.

Waarschijnlijk vanaf 1 april 2021 anders

Het is niet duidelijk wanneer de nieuwe regels exact ingaan. Waarschijnlijk is dat al vanaf 1 april 2021. Tip. Als u aan het afsluiten van een consumptief krediet denkt, sluit dat dan zo snel mogelijk af. Zo voorkomt u dat u last krijgt van verificatieplicht (lees: inkomenstoets).

Consumenten en ondernemers. Deze regels gelden voor consumenten en dus ook voor ondernemers die zzp’er zijn of een eenmanszaak hebben.

Lijkt op 2017? Daarmee lijken de regels erg op de regels die al sinds 2017 gelden voor kredieten die voor mobiele telefoons (mobiel op afbetaling) worden afgesloten.

BKR-geregistreerd krediet. Ook deze consumptieve kredieten worden geregistreerd bij het BKR. Let op. Dat kan gevolgen hebben voor andere, nieuwe kredieten die u wilt afsluiten, ongeacht of u deze zakelijk of particulier aangaat.

Bezint eer ge begint. Bedenk of u het krediet werkelijk nodig heeft. Een maandelijks afbetaling van € 25 scheelt al gauw € 4.000 krediet als u een nieuwe hypotheek wilt afsluiten of € 1.500 voor een persoonlijke lening (vanwege de kortere looptijd). Laat u hier goed over adviseren.

En de kosten?

De maximale kredietvergoeding - de totale kredietvergoeding bestaat uit rente en alle bijkomende kosten (operationele kosten, risicopremie en winstmarge) - werd in augustus 2020 al verlaagd van 14 naar 10% per jaar. Tip. Er mogen geen extra kosten worden berekend. Dit geldt voor alle vormen van consumptief krediet, zoals rood staan, gespreid betalen met een creditcard of persoonlijke leningen en koop op afbetaling. Het ministerie wil daarmee bereiken dat consumenten geen woekerrentes hoeven te betalen en dat kredietverstrekkers geen andere kosten in rekening brengen.

Maatregel verlengd. Deze maatregel duurde tot 1 maart 2021 en is nu in elk geval verlengd tot 1 september 2021. Als de crisissituatie niet verbetert, wordt de maatregel daarna mogelijk weer verlengd. Tip. Zie voor algemene informatie over consumptief krediet http://vfn.nl (Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland).