Een machine lenen, is dat wel verstandig?

Schaderegeling

Schade aan de auto. U bent schuldig aan het ongeval. U bent daarom aansprakelijk voor de schade aan de auto. De schade aan de auto zal dan ook worden betaald door de WA-verzekering van de trekker. Voor een trekker moet immers verplicht een WA-verzekering worden afgesloten.

Schade aan de trekker. De schade aan de trekker is alleen verzekerd als deze casco is verzekerd. Is dat niet het geval, dan moet u de schade zelf betalen.

Schade aan de geleende schudder. Op het eerste gezicht lijkt het eenvoudig. De schudder is beschadigd. De oorzaak is u aan te rekenen. Het zou dan logisch zijn om uw aansprakelijkheidsverzekering bedrijven (AVB) aan te spreken. Deze dekt immers schade die u veroorzaakt aan derden.

Opzicht

Uitsluiting. De schade aan de geleende schudder valt echter niet onder uw AVB. Dat komt door een uitsluiting op uw polis: opzicht. Vrij vertaald betekent deze uitsluiting dat schade aan zaken die u bewerkt, leent, stalt, etc. niet verzekerd is. In dit geval is er sprake van een geleende machine, daardoor zal uw verzekeraar de schade afwijzen. Deze gaat er namelijk van uit dat u de geleende machine gebruikt alsof het uw eigen machine betreft en eigen schade is op een AVB niet gedekt.

Wat nu?

Er zijn een aantal mogelijkheden om te voorkomen dat u door de opzichtuitsluiting wordt getroffen.

Casco verzekeren. Als de schudder door de buurman casco is verzekerd, dan is de schade op deze polis gedekt. Let op.  Een cascoverzekering is niet altijd zinvol, bijv. als de machine al op leeftijd is. De verzekeringsuitkering wordt dan gebaseerd op de dagwaarde van de machine.

Goede afspraken maken. Als u een machine leent, is het belangrijk om afspraken te maken met de eigenaar. Dat geldt vooral ingeval de machine niet casco is verzekerd. Maar ook als er wel een cascoverzekering is gesloten, zitten er een aantal addertjes onder het gras:

• addertje 1. Bij een cascoverzekering is er altijd sprake van een eigen risico;
• addertje 2. Sommige maatschappijen hebben een no-claimregeling bij een cascoverzekering. Een schade betekent dan een hogere verzekeringspremie;
• addertje 3. Bij een uitkering op basis van de dagwaarde is het de vraag of dat voldoende is om een vervangende machine te kopen.

Let op. Als u een machine leent die casco verzekerd is, kunt u dus nog steeds te maken krijgen met extra kosten.

Wat valt er nog meer onder opzicht?

Andere voorbeelden. In dit artikel hebben we alleen het lenen van een machine beschreven als voorbeeld van opzicht. Onder deze uitsluiting vallen echter nog meer schades. Denk bijv. aan:

• akkerbouwproducten die u voor derden koelt;
• spuitwerkzaamheden die u voor derden doet; of
• caravans die u voor derden stalt.

Ook hiervoor zijn wel verzekeringen te sluiten, maar het risico is nooit volledig te verzekeren.