AAN- EN VERKOOP - 21.05.2025

Kopen zonder financieringsvoorbehoud, maar met een biedverzekering

Bieden zonder financieringsvoorbehoud. Als iemand een woning koopt zonder voorbehoud van financiering, loopt hij het risico om een boete te moeten betalen van minimaal 10% van de koopsom als hij de financiering niet rondkrijgt. Als de werkelijke schade voor de verkoper hoger is dan 10%, dan kan het bedrag van de boete nog groter worden. Het kan dus een flink bedrag zijn.

Biedverzekering. Een aantal partijen zijn hierop ingesprongen door het aanbieden van een biedverzekering. De koper sluit dan, voordat er een bod op de woning wordt gedaan, een verzekering af.

Hoe werkt het in de praktijk?

Hoeveel kan er geleend worden? Allereerst moet de hypotheekadviseur van de koper een biedverzekering (willen) aanbieden. Niet iedere adviseur kan of wil een biedverzekering regelen. De adviseur zal op voorhand een compleet dossier van de koper moeten hebben, zoals alle inkomensdocumenten, actuele gegevens van eventuele leningen en/of een bestaande hypotheek. De adviseur zal op basis van de gegevens berekenen wat de koper kan lenen op het inkomen.

Waarde van de woning. De woning waarop een bod wordt uitgebracht, moet ook worden gewaardeerd via bijv. een digitale taxatie. De waarde van de woning, in combinatie met het maximale leenbedrag op basis van het inkomen, bepaalt hoeveel er geboden kan worden op de nieuwe woning. De kosten voor een digitale taxatie bedragen ongeveer € 25.

Biedcertificaat. Bij de meeste aanbieders van de biedverzekering krijgt de koper een certificaat van wat er geboden kan worden op de woning. Het adres van de woning staat daar ook op vermeld.

Het winnende bod

Verzekering afgesloten. Als het bod het winnende bod blijkt te zijn, wordt de biedverzekering ook daadwerkelijk afgesloten. Hiervoor worden kosten aan de koper berekend door de verzekeraar. De kosten zullen ongeveer € 850 bedragen.

Bankgarantie. Daarnaast wordt er ook een bankgarantie voor de verkoper afgeven (garantie dat de verkoper ook altijd 10% van de koopsom ontvangt als de koop niet doorgaat) De kosten van een bankgarantie bedragen ongeveer € 300 en zijn voor de koper. Let op.  Ook de hypotheekadviseur die de biedverzekering regelt, kan kosten in rekening brengen bij de koper.

Dekking. Met het verzekeringscertificaat kan de koper vervolgens het koopcontract tekenen zonder financieringsvoorbehoud. Mocht de hypotheek toch niet rondkomen, dan wordt de 10% vergoed door de verzekeraar.

Hypotheekcertificaat

Steeds vaker vragen verkopers om een hypotheekcertificaat: een verklaring van de hypotheekadviseur waarin staat hoeveel de koper kan lenen of besteden aan een woning. Het overleggen van zo’n certificaat is niet verplicht, maar als de verkoper erom vraagt, vergroot het de kans op een succesvolle bieding als men hieraan meewerkt. Let op.  Een hypotheekcertificaat is iets anders dan een biedcertificaat. Ook bij een bod zonder voorbehoud van financiering, maar met een hypotheekcertificaat, blijft het risico bestaan dat de hypotheek uiteindelijk niet rondkomt. In dat geval kan er een boete van 10% of meer van de koopsom verschuldigd zijn.